Investeringssparkonto eller Kapitalförsäkring – jämförelse

För att kunna avgöra om du skall välja ett investeringssparkonto eller en kapitalförsäkring jämför vi här de bägge sparformerna och tar även med VP kontot.

Titta gärna igenom tabellen först där de tre sparformerna jämförs och sedan kan det vara bra att läsa igenom de viktiga punkter som vi belyser nedanför tabellen.

Jämförelse av Investeringssparkontot och Kapitalförsäkringen

FrågaInvesteringssparkontoKapitalförsäkringVP Konto
Hur beräknas skatten?Beräknas på en fjärdedel av
* Summan av alla insättningar under året
* Summan av alla ingångsvärden i början av varje kvartal
Den totala summan av insättningar och värden delas med 4 och multipliceras med föregående års statsränta. Sedan beräknas 30% skatt på denna summa.
Summan för beskattning beräknas den 1:a januari varje år. Dessutom tas numera insättningar med i beräkningen. De insättningar som görs kvartal3+4 tas bara med till 50%. Summan som beskattas fås fram genom att multiplicera med statslåneräntan. På denna summa är det sedan 30% skatt.Skatt på 30% av vinsten. Du kan kvitta/göra avdrag
Vilka kan skaffa sparformen?PrivatpersonerPrivatpersoner och FöretagPrivatpersoner och Företag
Rösträtt på stämma?JaNejJa
Hur många konton kan man ha?obegränsatobegränsatobegränsat
Kvittning/avdrag möjligt?Nej, du kan dock kvitta bort schablonintäkten på ett investeringssparkonto mot t.ex. ränteutgifter.NejJa
Vem sköter beskattning?Din bankDin bankDu sköter den själv via K4-blanketten i deklarationen.
Vad kan man ha i sitt konto?Aktier, fonder, likvida medel och andra typer av värdepapper.Aktier, fonder, likvida medel och andra typer av värdepapper.Aktier, fonder, likvida medel och andra typer av värdepapper.
Förmånstagare vid dödsfallSamma regler som arvsreglerna.Här kan du välja din förmånstagare själv.Samma regler som arvsreglerna.

Var skall jag skaffa min kapitalförsäkring eller investeringssparkontot

De flesta stora banker nätbanker erbjuder bägge typer av konton. Dock kan det vara värt att nämna att de banker som är specialiserade på smidig handel med värdepapper oftast är ganska mycket billigare. Det som då är just billigare är framförallt courtaget som är avgiften för varje aktie eller fondaffär som du gör. Vi rekommenderar att du har ditt konto hos någon av följande nätbanker:

  • Avanza – Gratis att starta upp konto
  • Aktieinvest – Smidigt för dig som månadssparar i aktier

Viktig information att ta med i beräkningen

När man jämför kapitalförsäkring och investeringssparkonto så är de bägge sparformerna i grunden mycket lika. De beskattas liknande och är bägge mycket enklare för småspararen att hantera. Det som skiljer dem åt är framförallt att investeringssparkontot ger rösträtt på aktiestämman. Dock är det idag ganska ovanligt att småsparare är engagerade i detta. Så valet av investeringssparkonto (ISK eller kapitalförsäkring (KF) kan kännas svårt då skillnaderna är såpass lika. I nuläget spelar valet inte särskilt stor roll för din framtida vinstutveckling.

Det kan dock vara intressant att jämföra bägge dessa sparformer med ett aktie- och fondkonto, ett så kallat vp konto. Till skillnad från både ISK och KF så beskattas du endast för för din eventuella vinst när du väl säljer av ditt innehav. För den som har en sparhorisont på mycket lång tid kan det därför vara mer lönsamt skattemässigt att äga ett sådant konto. Det rör sig då framförallt om ägande över årtionden och där man har en bra vinstutveckling.

Läs mer om olika konton för aktiehandel:

 

 

30 Kommentarer

  1. tommy skriver:

    Hej ! Måste man ändå betala 30% skatt på kapitalförsäkringen?

    Om jag har 10 000kr =3000 sek?

    • Aktiekunskap skriver:

      Hej Tommy, nej det är inte 30% skatt på kapitalförsäkringen utan istället beräknas skatten på hela ditt belopp som finns inom kapitalförsäkringen.
      Den här skatten brukar ligga på 1-2% årligen (men stäms av kvartalsvis). Så det ligger snarare på 10 000*0,01=100kr om skatten ligger på 1%.

  2. Lena Meurling skriver:

    Kan person bosat i utlandet ha ett VP-konto?

    Lena

    • Aktiekunskap skriver:

      Hej Lena,
      Jag tror att det oftast är så att man behöver ha svenskt personnummer och eventuellt svensk folkbokföringsadress. Kontakta gärna banken med denna fråga då jag är osäker på exakt hur det ligger till.

  3. Anna skriver:

    Förstår jag rätt att om kapitalunderlaget är lika t.e.x
    1000 kr på både kapitalförsäkringen och invetseteringssparkontot, så beräknas skatten endast på en fjärdedel av underlaget i invetsteringssparkontot och bli 4ggr mindre

    kaptalförsäkring 1000x 1.65%= 16.5 30% skatt på det =4.95
    invteringssparkonto 1000/4=250×1,65%= 4.1265 30%skatt på det=1.23
    Är det så?

    • Aktiekunskap skriver:

      Hej Anna,

      Nej inte riktigt. Du måste lägga ihop alla ingångsvärden för varje kvartal (alltså 4*1000) i investeringssparkontot. Läs mer hur du beräknar detta här

  4. Patrik skriver:

    Hej!

    Du anser alltså att det är bättre att spara i ett VP-konto om man tänk spara under en lång tid?

    Om man ska månadsspara, Va tycker du är bäst då? och om man skulle vilja byta tex fonder under tiden?

    • Aktiekunskap skriver:

      Hej, det får gå rätt lång tid för att du skall tjäna på ett VP konto men är du väldigt långsiktig så är det förstås fördelaktigt att skatta en gång istället för kvartalsvis.

      Samma sak gäller vid månadssparande. Det hänger alltså ihop med hur länge du avser att ligga kvar i ditt innehav.

  5. Rigmor skriver:

    Hej!
    Vilken sparform (ISK alt KF) skulle vara bäst för mig? Jag vill starta ett fondsparande som skulle sträcka sig minst 10 framåt. Syfte: dels spara för min dotters räkning i mitt namn, dels för mig själv i pensionssyfte. OBS! Jag vill INTE spara i en pensionsförsäkring för jag vill kunna ta ut pengarna vid ev krissituation.

    • Aktiekunskap skriver:

      ISK och KF är på många sätt lika varandra gällande beskattning, skillnaden blir större när du istället väljer ett VP konto då du endast beskattas när du tar ut (med vinst) där till skillnad från ISK och KF som beskattas löpande. Så om du skulle spara mer än 10 i samma innehav utan uttag så kan det vara idé att fundera på ett VP konto. Annars verkar ISK vara det som lyfts fram mest från de flesta sparinstitut just nu.

  6. oskar a skriver:

    vad har ni själva för slags konto, kf, ipk lr vp konto och varför fall valet på just detta konto.

    • Aktiekunskap skriver:

      Hej, vi använder själva kapitalförsäkring för tillfället. Kommer troligtvis att gå över till ISK allteftersom då aktier säljs och nya köps.

  7. Daniel skriver:

    Hej!

    1. I dagsläget äger jag några olika aktier genom ett VP-konto hos SEB. Om jag ex. skulle vilja starta upp ett nytt konto hos Avanza, kan jag då enkelt och kostnadsfritt flytta över min nuvarande portfölj till Avanza och sköta den därifrån?

    2. Säg att jag har antingen ett ISK eller ett KF hos ex. Avanza och vid ett tillfälle under Q1 vid konto-starten för in 10.000kr att handla aktier för – under en 5års-period (alltså 1st insättning på 5 år); vart landar man då skattemässigt (cirka) för ett ISK resp. KF?

    3. Under diagrammet, i stycket ”Viktig information att ta med i beräkningen”, har (ISK) blivit (IPK)!

    Tackar för matnyttig information! :)

  8. Mats Andersson skriver:

    Hej,
    kan man ha rena aktier, alltså inte aktiefonder i en
    kapitalförsäkring?

  9. Nic skriver:

    Det nämns inget om den absolut största skillnaden mellan investeringssparkonto och kapitalförsäkring. Märkligt.

    Alltså försäkringsmomentet med eftelevandeskydd, förmånstagare etc.

    • Aktiekunskap skriver:

      Hej,
      Tack för denna kommentar, detta är ju mycket viktigt att hålla koll på. I en KF måste man se till att rätt person (enligt en själv) är förmånstagare vid eventuellt dödsfall.

  10. Helena skriver:

    Om man har pengar i investeringskontot, men inte köpt några aktier eller annat, betalar man skatt då för de pengar man innehar i investeringskontot?
    Är det bättre att ha pengar på investeringskonto istället för ett vanligt sparkonto

  11. Gunilla Karlén skriver:

    Betyder arvsreglerna att man inte kan utse en annan förmånstagare?

    • Aktiekunskap skriver:

      I en kapitalförsäkring kan du utse förmånstagare men inte i ett investeringssparkonto, där gäller arvsreglerna.

  12. Johan Ekeberg skriver:

    Enligt skatteverket kan jag kvitta schablonintäkter i investeringssparkontot mot ränteutgifter vid deklarationen. Det går inte med kapitalförsäkringen om jag förstått skatteverkets information.

    Det borde väll ändå räknas som ett ganska stor anledning att inte välja kapitalförsäkring och borde väll finnas med i ovan jämförelse….

    • Aktiekunskap skriver:

      Tack för att du delade med dig av tipset, visste inte om denna möjlighet. Läste på lite mer och såg också att denna kvittning görs automatiskt.Lägger in detta i jämförelsetabellen.

  13. Erik skriver:

    Hej

    Kan två personer, i detta fall makar, äga ett ISK gemensamt? Och i så fall hur sätter man upp det?

    • Aktiekunskap skriver:

      Hej, ett investeringssparkonto kan tyvärr inte vara samägt pga de regler som styr detta.

  14. Charles Crane skriver:

    Ni glömde också att nämna att man har ingen insättningsgaranti på en kap.förs.

    • Aktiekunskap skriver:

      Det stämmer samtidigt som det så kallade skuldtäckningsregistret skall ersätta detta i försäkringen.

  15. Marie Gardner skriver:

    Hej,
    Funderar på att börja spara i kapitalförsäkring med månatliga insättningar.
    Förmånstagare skulle bli mina barnbarn. Kan man lägga till ytterligare namn allteftersom det föhoppningsvis blir fler barnbarn de närmaste åren?
    Tacksam för svar
    Marie

    • Aktiekunskap skriver:

      Hej, du tror jag alldeles säkert du skall kunna göra. Jag vet att hos Avanza kan du välja flera förmånstagare och ändra dessa.

  16. Inga-Lill Jonsson skriver:

    Hej!

    Kan jag öppna ett kapitalförsäkringskonto i Nordnet där mitt barnbarn, som är norrman blir förmånstagare?

Kommentera eller Fråga

På Aktiekunskap.nu

Hittar du information och faktagenomgångar av olika begrepp och analysmetoder för att handla med aktier och analysera olika aktier. Vi tipsar även om kringliggande värdepapper som fonder, valutahandel och sparkonton.